Apakah nama 'pembekuan kredit' terdengar sedikit mengancam? Jangan khawatir. Ini bukan tentang bank Anda atau pemberi pinjaman lain yang membekukan akses Anda ke kredit, meskipun mungkin terdengar seperti itu. Ini adalah langkah yang dapat Anda ambil untuk melindungi catatan kredit Anda. Saat Anda membekukan kredit Anda, Anda melakukan apa yang perlu Anda lakukan untuk mencegah penjahat — atau siapa pun — mengakses kredit Anda. Inilah semua yang perlu Anda ketahui tentang pembekuan kredit.
Pembekuan Kredit Mencegah Orang Lain Mengakses Laporan Kredit Anda
Saat Anda membekukan kredit Anda, Anda membatasi akses ke catatan kredit Anda. Setelah Anda membekukan kredit Anda, pencuri identitas memiliki waktu yang sangat sulit untuk mencuri identitas Anda dan membuka rekening baru atas nama Anda. Kreditur Anda juga tidak memiliki akses ke laporan kredit Anda saat dibekukan, jadi mereka tidak mungkin memperpanjang kredit baru saat pencuri mengajukan aplikasi penipuan tersebut.
RoyalFive / Getty Images
Anda Harus Menghubungi Ketiga Biro Kredit
Sayangnya, tidak ada situs web satu ukuran untuk semua yang memungkinkan Anda membekukan catatan kredit Anda di ketiga biro kredit sekaligus. Tiga biro kredit — Equifax, Experian, dan TransUnion — memiliki proses pembekuan kredit yang berbeda, dan Anda harus menghubungi masing-masing secara online atau melalui telepon untuk menangani proses tersebut.
hal-hal yang harus dibuat dalam alkimia kecil
Wavebreakmedia Ltd / Getty Images
Apa yang Harus Anda Lakukan untuk Membekukan Kredit Anda
Anda harus mengkonfirmasi identitas Anda dengan setiap biro kredit untuk membekukan kredit Anda. Ini biasanya melibatkan memberikan seluruh nomor Jaminan Sosial Anda dan tanggal lahir Anda. Biro kredit mungkin meminta informasi lain juga. Selain itu, Anda mungkin harus membayar sedikit biaya, umumnya sekitar — meskipun biro dapat mengabaikan biaya tersebut jika terjadi keadaan yang tidak biasa seperti pelanggaran data. Juga, jika Anda telah menjadi korban pencurian identitas, biaya Anda biasanya dibebaskan.
DNY59 / Getty Images
Anda Dapat Mengurungkan Pembekuan
Ketika Anda membekukan kredit Anda, catatan kredit Anda terkunci. Tidak ada yang bisa mengotorisasinya kecuali Anda. Saat Anda mengaktifkan pembekuan, biro kredit mengirimi Anda PIN untuk tujuan akses. Jika Anda perlu memberikan otorisasi, jika Anda mengajukan pinjaman baru atau kartu kredit baru, misalnya, Anda dapat memberikan PIN kepada kreditur sehingga mereka dapat mengakses catatan Anda. Pastikan untuk tidak kehilangan PIN karena Anda tidak akan dapat mencairkan akun Anda tanpanya.
2 kepang Perancis longgar
drum / Getty Images
Pembekuan Kredit Tidak Menghentikan Pencuri Menggunakan Akun Anda yang Ada
Pembekuan kredit Anda hanya menghentikan pencuri identitas untuk membuka akun baru. Ini tidak menghentikan pencuri biasa dari membuat biaya penipuan pada rekening kredit yang sudah ada untuk mencoba mencuri uang dari Anda. Terus awasi laporan mutasi bank dan tagihan kartu kredit Anda untuk menemukan tagihan yang tidak Anda kenali.
stevanovicigor / Getty Images
111111 nomor malaikat
Beberapa Orang Masih Dapat Mengakses Laporan Kredit Anda Selama Pembekuan
Pertama-tama, Anda memiliki akses penuh ke riwayat kredit Anda di ketiga biro kredit, bahkan ketika kredit Anda dibekukan. Selain itu, Anda masih berhak mendapatkan laporan kredit gratis setiap tahun dari masing-masing biro. Terakhir, kreditur yang sudah memiliki hubungan dengan Anda dapat mengakses akun Anda. Begitu juga dengan penagih utang yang sah.
courtneyk / Getty Images
Anda Harus Mengangkat Freeze Saat Mengajukan Kredit Baru
Adalah tanggung jawab Anda untuk mencabut pembekuan dengan ketiga agen pelaporan kredit saat Anda mengajukan permohonan kredit baru. Saat Anda mengangkat pembekuan, sebutkan secara spesifik untuk siapa Anda mengangkatnya, atau cukup angkat untuk waktu yang singkat untuk memastikan keamanan yang berkelanjutan. Anda juga dapat bertanya kepada kreditur baru Anda biro kredit mana yang ingin mereka gunakan dan angkat pembekuan dengan agen itu.
Robertindiana / Getty Images
Kapan Anda Harus Mempertimbangkan Membekukan Kredit Anda
Membekukan catatan kredit Anda adalah hal yang mudah jika Anda dihadapkan dengan pencurian identitas. Ini melindungi Anda dari banyak kerumitan dan memberi Anda ketenangan pikiran yang nyata. Jika Anda tidak berencana membuka rekening kredit baru dalam waktu dekat — seperti membeli mobil baru, pindah ke rumah baru, atau membiayai kembali hipotek Anda — pembekuan kredit tidak akan memengaruhi kehidupan Anda sehari-hari di semua. Ingatlah bahwa jika Anda harus menandatangani bersama sewa atau akun untuk anak dewasa, lembaga akan menjalankan kredit Anda, dan Anda harus mencabut pembekuan.
FatCamera / Getty Images
Tempat Tinggal Anda Menentukan Berapa Lama Pembekuan Anda Berlangsung
Di tiga negara bagian — Kentucky, Pennsylvania, dan South Dakota — pembekuan kredit Anda secara otomatis dicabut setelah tujuh tahun. Di semua negara bagian lain, pembekuan kredit Anda bersifat permanen sampai Anda meminta biro kredit untuk mencabutnya. Omong-omong, tiga negara bagian - Alabama, Michigan, dan Missouri - tidak memiliki undang-undang yang mengatur pembekuan kredit, tetapi tiga agen pelaporan kredit mengizinkan konsumen di negara bagian tersebut untuk menetapkan pembekuan.
filo / Getty Images
menikah pada pandangan pertama 2021
Mengapa Anda Mungkin Tidak Ingin Membekukan Kredit Anda
Membekukan kredit Anda dapat memberi Anda ketenangan pikiran, tetapi itu bisa menjadi perasaan yang salah. Pencuri identitas memiliki cara lain untuk mengakses nomor Jaminan Sosial atau rekening kartu kredit Anda, dan pembekuan kredit tidak melindungi dari metode alternatif ini. Selain itu, pembekuan kredit bisa merepotkan untuk diatur dan dicairkan karena semua langkah, mulai dari menjaga PIN Anda tetap aman dan dapat diakses, hingga menghubungi semua biro kredit di setiap langkah proses.
Sitthiphong / Getty Images